网络银行风险监管问题及对策研究.rar

（80页）摘要
我们正处于一个信息技术飞速发展的时代，网络革命给经济和金融业带来了新的机遇和
挑战。电子商务及信息技术的发展催生了网络银行，世界各大银行纷纷触网，开辟网络金融
业务。
近几年来，金融信息化建设和互联网的普及使中国网络银行得到迅速发展，银行业的电
子化、网络化、智能化等特征越来越明显。网络银行以网络技术为手段，突破时空的限制为
客户提供方便快捷、多样化的银行服务，并以这种低成本、高收益的特性使得世界各国都将
其视为银行业未来发展的方向.
网络银行不是银行计算机系统的简单延伸，而是现代高科技与传统金融业的有机结合体，
是金融业务创新的必然结果。网络银行的发展不仅改变着整个银行业运行的模式和规则，还
影响着微观经济主体在金融活动中的思维观念、行为模式。然而技术革新在为银行带来巨大
效益的同时，也给银行带来了各种相关的经营风险。网络安全问题不断显现和激化，使得网
络银行风险管理成为影响网络银行发展的重要环节。目前，理论界对网络银行风险及其监管
这一新的课题研究讨论还十分缺乏，为了有效控制网络银行的风险，有必要进行深入探索解
决网络银行风险与监管问题的途径。
当前我国网络银行风险管理存在的问题:技术安全管理不完善，安全认证系统不统一;
网络银行法律制度欠缺，难以保证网络银行的规范运行:技术水平落后;信用体系未建立，
缺乏严格的信用制度保证;管理规则少，管理体系不畅等。
网络银行风险管理要通过科学的方法来选择对网络银行所面临风险的识别、防范及处理
方式与手段，最大限度地控制投入成本，保障网络银行整体安全性，从而使网络银行能以最
小的成本、最高的安全性来确保其正常规范运营。
笔者认为网络银行的技术风险基本得到控制，战略风险、信誉风险和法律风险表现的比
较突出。就网络银行风险监管，笔者提出了自己的一些想法，包括:建立健全风险管理组织
机构和完善管理规章制度;明确网络银行风险管理的目标，建立完备的安全风险控制体系;
网络银行加强内控机制和风险管理;发展先进的具有自主知识产权的网络技术，科学的网络
银行技术与产品、服务的组合，提高网络安全性能;建立健全社会资信咨询机构和信用制度，
最大限度地降低信用风险;借鉴国外先进经验，加强法制建设，营造公平、公正、有序的网
络金融环境:严密的监管与控制技术，健全专门的监督控制机构，加强银行监管，发挥外部
监管的有效性，同时加强内控机制的建设:努力建立一支高素质复合型的网络银行经营与管
理人才队伍。
本文采用定量分析与定性分析相结合等方法，综合多学科的方法和知识进行研究，研究
结果是:
西南大学硕士学位论文
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1、网络银行风险较大主要风险是:①技术选择风险问题;②网络银行的信誉风险问
题;③网络银行的法律风险问题。风险监管中存在的主要问题是:①对网络银行监管愈识上
的滞后性:②对网络银行业务营运监管的缺位问题;③现行监管体制对银行网络化的的改革
与完善缺乏配套措施:④人才支撑环境脆弱;⑤网络银行监管的法律法规和监管手段有越来
越落后于网络银行业务创新与发展:⑧社会监管环境严重滞后.
2、网络银行风险监管的难度较大要处理好的几个关系:①银行竞争力与监管抑制:②
银行创新与标准统一:⑧社会监笯@杀居爰喙苄甥④国内银行保护与杜会福利损失。网络
银行发展和监管中存在着一些勇需解决的问瓜:①对网络银行研究和认识不足，缺乏科学规
划;②网络银行的发展战略不清，竞争力低，金融产品创新能力弱，银行监管部门缺乏必要
的方向指导;⑧知识产权意识薄弱，网络银行的长远发展存在潜在的威胁:④缺乏有效的行
业协调，难以发挥网络银行的整体优势，并加大了网络银行的系统性风险:⑤网络银行的监
管体系尚不完善，监管制度尚不系统和全面:⑥监管实效、综合风险控制能力不够等.这些
问魔既有宏观经济的因素、宏观政策的因素、徽观经济因素，又有商业银行自身因素.
3、缺乏风险管理制度是制约我国网络银行发展的障碍与风险管理与监管相匹配的愈
识形态、技术手段以及与之相适应的制度和组织结构的缺位，使得我国网络银行的发展极其
不规范，事实上加大了网络银行的风险，阻碍了其正常的发展。
4、科学地借鉴和吸收国外先进风险评估模型对我国网络银行风险管理愈义重大我国
应根据实际情况设计出适合自身的信用风险预苦t化模型和操作风险预，t化模型。同时，
我国还应借鉴国外成熟的监管模式和组织结构，加强事前、事中的防范和事后的监管工作，
积极总结经验和教训。
深入研究网络银行风险与监管问题，保证网络银行的健康运行、避免各种风险带来的损
失，对我国网络银行发展具有重要的理论意义和实践意义。
关桩词:网络银行网络银行风险网络银行风险监管对策建议
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目录
摘要.…
AbstraCt二
文献综述....................................................
引言.....................................................
第1章总论................................................
.11选题背景与依据.........................................
LZ现有的研究成果.........................................
L3研究内容与方法.........................................
1.4研究目的..............................................
1.5关于本文数据来源的说明................................
第2章金融监管理论与新发展...............................
2.1监管对象—网络银行概述.........……
2.2金融监管理论.....................……
.2.21公共利益论...................……
.22.2管制俘获论...................……
2.3监管的新发展.....................……
2.3.1银行监管法制在当代发展的特点和趋势.
2.3.2我国网络银行的发展.............