我国商业银行票据业务的风险及防范对策探索.rar

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摘要
随着我国经济快速、稳步地发展，票据业务以其成本低廉、手续
简单、办理快捷等特点，深受企业的青睐。在经过商业银行为主导的
市场主体积极推动之后，票据融资在信贷资产中的占比迅速提高。在
票据业务迅速发展的同时，票据风险也在不断地增加。2006年4月
18日银监会下发了《中国银行业监督管理委员会关于票据业务风险
提示的紧急通知》，通知中指出，2005年7月至2006年3月，四家
国有商业银行发现票据案件11起，涉案金额7.5亿元，风险金额4.1
亿元，其中农业银行3起，中国银行3起，建设银行5起。涉案金额
在1000万元以上的达6起，这些案件给中国社会特别是银行业带来
极大的负面影响，而且在某种程度上，给全国各家银行票据业务的正
常发展都带来消极的影响。如何有效防范银行承兑汇票风险，维护金
融机构的正常经营秩序，促进我国票据业务的规范、健康发展，已经
成为刻不容缓的重大课题。本文将引用最近几年我国发生的几个典型
票据案例，针对在办理票据业务中容易出现问题的票据领用保管、承
兑、贴现、付款等环节，进行深入的剖析，然后总结出盲目发展票据
业务，票据市场法制建设落后等若干内外部原因，提出加快票据市场
建设、完善相关法律制度、加强社会信用制度建设、加强监管力度、
加强内控建设、运用现代科技手段加强票据管理、建立票据风险联防
网络等防范对策与建议，为保证我国票据业务健康、有序、协调发展
探索出一条切实可行的路径。
总之，本人将结合在银行十一年的一些工作感受，运用在财大
MBA阶段所学的相关金融理论知识，对我国银行承兑汇票所面临的风
险进行深入剖析，提出相应防范措施，目的就是为了探索一条银行承
兑汇票风险防范之路，也是对自己MBA阶段所学知识的一次检验和提
高，但是鉴于本人学识有限，对所学知识的认识、理解难免没有偏颇
之处，文中一定有许多不尽人意的地方，敬请评审专家及答辩专家批评指正，本人将继续在以后的工作中，不断地充实自己，完善自己，
进一步提高自己的综合分析能力。
关键词:票据业务案例分析风险防范建议
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摘要........................................................................................
ABSTRACT..............................................................................
前言........................................................................................
第一章我国票据市场发展现状.............................................
第二章票据业务典型案例.....................................................
一、工行华信支行票据诈骗案............................................
二、中行双鸭山四马路支行票据诈骗案............................
三、N行、Z行票据纠纷案.................................................
四、银行识别伪造票据案....................................................
第三章案例分析.....................................................................
一、票据保管领用环节........................................................
二、票据承兑环节风险........................................................
三、票据（转）贴现环节风险............................................
四、票据付款环节风险........................................................
五、票据其他环节风险........................................................
第四章现阶段我国票据业务风险成因.................................
一、内部原因........................................................................
二、外部原因........................................................................
第五章防范票据业务风险的对策与建议.............................
一、加快票据市场建设，开发票据业务新品种，扩大票据
二、完善相关法律制度，规范票据融资业务....................
三、加强社会信用制度建设，强化信用约束....................
四、加强监管力度，促进票据业务的规范发展................
五、加强内控建设和制度落实，减少操作风险和道德风险
六、积极创新，运用现代科技手段加强票据管理............
七、依托社会各界联动，建立票据风险联防网络............
参考文献...................................................................................
致谢........................................................................................