中文摘要
商业银行信贷业务风险内控制度是商业银行为了保障信贷业务的健康发
展控制信贷业务风险以信贷经营管理过程和业务活动为控制客体以规范
信贷业务活动并在业务流程中合理设置风险控制点综合运用各种控制要素所
采用的组织方法程序的总和商业银行开展信贷业务应该以建立信贷业务
风险内控制度为前提由于种种原因四大国有独资商业银行存在着巨额不良
资产的问题存量资产的风险管理和增量资产的风险防范任务十分艰巨因此
建立和完善国有商业银行信贷业务风险内控制度显得更为紧迫
信贷业务风险内控制度的主要内容包括组织管理体系业务操作制度授
权授信制度信息交流系统检查监督制度等几个方面根据巴塞尔协议
和我国的有关内控制度建设的文件要求参考西方商业银行的实践经验国有
商业银行应当按照有效性审慎性全面性及时性和独立性的原则构建信贷
业务风险内部控制制度本文对商业银行信贷业务风险内控制度的基本构想是
设立顺序递进的三道监控防线以客户经理部作为风险控制的第一道防线以
风险管理部作为第二道防线以稽核监督部作为第三道防线实行业务操作前
台中台后台相互协调运作的风险管理控制体系通过建立完善的岗位责任
制度和授权授信制度做到合理的责任分离有效的权利制衡和高效的分工合
作运用信贷业务信息系统和完善的检查监督手段监控信贷业务操作的每一
个环节起到防范每一个风险点的作用同时辅之以考核奖励措施强化内控
制度的激励机制
本文从业务流程设计组织结构和岗位设置信贷业务管理信息系统内
部检查和内部审计等四个方面具体阐述对我国国有商业银行信贷业务风险内控
制度建设的一些设想
关键词商业银行信贷风险控制信息不对称
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